Le coût d’une assurance emprunteur peut varier en fonction de plusieurs facteurs.

En voici quelques uns :

1. Le montant du prêt

Plus le montant du prêt est élevé, plus la prime d’assurance peut être élevée, car le risque pour l’assureur est plus important.

2. L’âge et l’état de santé de l’emprunteur

Pour le calcul du coût d’une assurance emprunteur, Les assureurs tiennent compte de plusieurs critères. L’âge et l’état de santé de l’emprunteur permettent d’évaluer le risque d’invalidité ou de décès. Ce sont donc des éléments essentiels. Les personnes plus âgées ou présentant des problèmes de santé se voient parfois proposer des primes plus élevées. Dans certains cas, il peut y avoir des exclusions de garanties.

3. Le type de garanties

Les garanties incluses dans le contrat d’assurance emprunteur peuvent influencer le coût de la prime. Par exemple, une assurance avec une couverture plus étendue, incluant des garanties comme la perte d’emploi, peut être plus coûteuse qu’une assurance avec une couverture de base.

4. La durée du prêt

La durée du prêt peut également avoir un impact sur le coût de l’assurance. Plus le prêt est long, plus la prime d’assurance peut être élevée, car le risque pour l’assureur s’étend sur une période plus longue.

5. Le niveau de franchise

Certains contrats d’assurance emprunteur peuvent inclure une franchise, c’est-à-dire un montant qui reste à la charge de l’emprunteur en cas de sinistre. Choisir une franchise plus élevée peut permettre de réduire le coût de la prime, mais cela signifie également que l’emprunteur devra supporter une plus grande partie des frais en cas de sinistre.

6. Le profil de risque de l’emprunteur

Les assureurs évaluent également d’autres facteurs de risque, tels que le métier de l’emprunteur, son mode de vie, ses antécédents médicaux, etc… Ces données leur permettent de déterminer le coût de la prime.

En général, le coût de l’assurance emprunteur est exprimé en pourcentage du montant du prêt. Ce pourcentage est généralement compris entre 0,1 % et 1.4 % du capital emprunté par an. Il est recommandé de comparer les offres de plusieurs assureurs afin de trouver la meilleure couverture au meilleur prix.

Exemples de coût de l’assurance emprunteur:

1. Pour un retraité

Prenons le cas fictif de Monsieur Martin, âgé de 70 ans, qui souhaite emprunter

100 000 euros sur une durée de 10 ans pour financer des travaux de rénovation dans sa résidence principale.

Voici une estimation du coût annuel de l’assurance emprunteur pour ce cas :

• Taux de prime : Supposons que le taux de prime pour Monsieur Martin soit de 0,5 % du capital emprunté par an.
• Montant de l’assurance : Pour un prêt de 100 000 euros, le montant annuel de l’assurance serait de 100 000 euros x 0,5 % = 500 euros par an.

Dans cet exemple, Monsieur Martin paierait donc environ 500 euros par an pour son assurance emprunteur (montant donné à titre d’estimation et variable en fonction de plusieurs facteurs).

2. Pour un couple avec 2 enfants

Prenons l’exemple fictif de Monsieur et Madame Dubois, âgés de 40 ans, avec deux enfants en bas âge. Ils souhaitent emprunter 250 000 euros sur une durée de 20 ans pour l’achat d’une maison familiale. Voici une estimation du coût annuel de l’assurance emprunteur pour ce cas :

• Taux de prime : Supposons que le taux de prime pour le couple Dubois soit de 0,3 % du capital emprunté par an.
• Montant de l’assurance : Pour un prêt de 250 000 euros, le montant annuel de l’assurance serait de 250 000 euros x 0,3 % = 750 euros par an

Dans cet exemple, le couple Dubois paierait donc environ 750 euros par an pour leur assurance emprunteur (montant donné à titre d’estimation et variable en fonction de plusieurs facteurs).

7. Estimer les coûts

Il est donc recommandé de demander des devis personnalisés à plusieurs assureurs. Le montant de la prime est calculé en fonction des facteurs énoncés précédemment. Il est donc important de les détailler avec votre conseiller. Vous pourrez ainsi la meilleure couverture au meilleur prix, tout en tenant compte de vos besoins et de votre budget familial.

Pour donner un ordre d’idée sur les différents taux annuel effectif d’assurance (TAEA), voici différents taux pouvant être appliqués:

• moins de 35 ans : 0.49%
• de 35 à 45 ans : 0,77%
• de 45 à 55 ans : 1,15%
• plus de 55 ans : 1,26%

En conclusion, l’assurance emprunteur est un outil essentiel pour protéger l’emprunteur et sa famille contre les aléas de la vie.

En souscrivant une assurance adaptée à ses besoins et à sa situation, l’emprunteur peut bénéficier d’une tranquillité d’esprit supplémentaire tout en sécurisant le remboursement de son prêt.

Il est donc recommandé de prendre le temps de comparer les offres et de choisir une assurance emprunteur qui offre une couverture adéquate à un prix raisonnable. Chez Hexagone Courtage, nous proposons des assurances extrêmement compétitives, alors n’hésitez pas à contacter l’un de nos expert.